Mittelstandspresse
12.11.2026
OECD-Rentenausblick 2026: Was bleibt mir im Ruhestand zum Leben?
Beratungsqualität bei der Altersvorsorge oder woran Kunden eine gute Altersvorsorgeberatung erkennen?
Herrsching, 12.11.2026 (PresseBox) - Zwei Renteninformationen und den Tilgungsplan für ihr Haus hat ein Paar zum Beratungstermin mitgebracht. Beide sind Anfang fünfzig. Wenn sie in Rente gehen, soll das Darlehen für die Immobilie abbezahlt sein. Sie möchten im Haus wohnen bleiben, Freunde zum Essen einladen und einmal im Jahr ihre Tochter im Ausland besuchen. Ihre Frage an die Beraterin lautet: „Können wir uns das dann überhaupt noch leisten?“
An diesem fiktiven Beispiel lässt sich sehr schön zeigen, was Beratungsqualität bei der Altersvorsorge ausmacht. Das Paar braucht eine konkrete Vorstellung davon, wie ein gewöhnlicher Monat im Ruhestand finanziell aussehen könnte. Dazu muss die Beraterin wissen, welche Einnahmen beide erwarten, was ihnen wichtig ist und welche Ausgaben sie selbst dann tragen müssen, nachdem die letzte Kreditrate bezahlt ist.
Was die Renteninformation offenlässt
Die Beraterin bittet beide, ihre heutigen Ausgaben durchzugehen. Welche davon entfallen mit dem Ende der Berufstätigkeit? Was kommt eventuell sogar hinzu? Die Fahrt zur Arbeit fällt weg. Für die Besuche bei der Tochter wollen beide mehr Geld einplanen. Beim Haus gehen Heizung, Versicherung und Instandhaltung auch nach der Tilgung weiter. Eine größere Reparatur zahlt das Paar vielleicht erst in zehn Jahren. Im Budget braucht sie schon vorher einen rechnerischen Platz, wenn sie für eine solche Instandhaltung sparen möchten (mit bspw. einem Bausparvertrag).
Auf der Einnahmenseite stehen die voraussichtlichen gesetzlichen Renten. Hinzu kommen gegebenenfalls eine Betriebsrente, private Ansprüche und weitere Ersparnisse. Die Beraterin hält fest, welche Beträge zugesagt sind, welche auf Hochrechnungen beruhen und welche Abzüge für Steuern und Sozialversicherung voraussichtlich anfallen. Für den Vergleich rechnet sie Einnahmen und Ausgaben in heutiger Kaufkraft. So beziehen sich beide Seiten der Rechnung auf denselben (Vergleichs-) Maßstab.
Aus einer Rentenlücke wird ein Betrag in Euro
Angenommen, beide erwarten zusammen monatlich 2.600 Euro nach geschätzten Abzügen. Für ihren gewünschten Alltag veranschlagen sie 2.450 Euro, einschließlich der laufenden Hauskosten und der Besuche bei der Tochter. Es bleiben also in Summe 150 Euro übrig. Erst als die Beraterin nach dem Zustand des Hauses fragt, kommt das Dach zur Sprache. Wollen beide für größere Renovierungsarbeiten monatlich 250 Euro zurücklegen, fehlen ihnen in dieser Beispielrechnung bereits 100 Euro im Monat.
Welche Entscheidung aus der Rechnung folgt
Die 100 Euro beziffern einen künftigen monatlichen Fehlbetrag. Welcher Sparbeitrag heute dafür ausreichen könnte, ist eine eigene Rechnung. Sie hängt unter anderem davon ab, wann das Paar das Geld braucht, wie lange es reichen soll und welcher (Gesamt-) Ertrag nach Kosten zu erwarten ist. Die Beraterin lässt beide zunächst den Tilgungsplan erläutern. Wann wird die letzte Rate fällig? Bleiben bis zum Ruhestand noch Berufsjahre, in denen ein Teil der bisherigen Finanzierungsrate wegfällt und somit für die Vorsorge frei wird?
Für das Paar lohnt sich ein Vergleich zweier Wege. Es könnte schon heute einen kleineren Betrag regelmäßig zurücklegen oder nach der vollständigen Tilgung mit einem höheren Betrag beginnen. Die Beraterin rechnet beide Wege unter denselben Annahmen durch und zeigt, was selbst bei geringerer Verzinsung zusammenkommt bzw. übrig bliebe. Für die Dachreparatur klärt sie gesondert, wie schnell das Geld (im Fall der Fälle) verfügbar sein muss. Am Ende können beide abwägen, wie viel Spielraum sie sich heute bewahren und wie viel Unsicherheit sie für später in Kauf nehmen möchten.
Was die OECD über verständliche Vorsorge zeigt
Der „OECD Pensions Outlook 2026“ untersucht, unter welchen Bedingungen Menschen ausreichend für den Ruhestand sparen. Einen für die Beratung besonders aufschlussreichen Befund beschreibt Kapitel 2. In einer dort angeführten Untersuchung wählten Teilnehmende höhere Beiträge, wenn sie zusätzlich zur Einkommensprognose erfuhren, welche Ausgaben für Wohnen, Mobilität oder Freizeit sie sich damit leisten könnten. Die Verbindung zum eigenen Alltag kann also verändern, wie Menschen eine Vorsorgeentscheidung treffen.
Für das oben genannte Paar erfüllt die Reise zur Tochter genau diese Funktion. Beide können sagen, welchen Stellenwert der Besuch für sie hat. Die Beraterin kann ihnen zeigen, was dieser Wunsch im Jahresbudget ausmacht bzw. “kostet”. Ob sie dafür mehr sparen, an anderer Stelle weniger ausgeben oder die Reise aus vorhandenen Rücklagen bezahlen wollen, entscheiden die beiden anschließend selbst. Die internationalen Modellrechnungen der OECD liefern dafür einen Hintergrund. Den passenden (monatlichen) Sparbetrag kann erst die persönliche Haushaltsrechnung eingrenzen bzw. bestimmen.
Woran Kunden das Ergebnis erkennen
Ein gutes Gespräch hinterlässt eine Rechnung, die auch am Küchentisch noch verständlich ist. Für das Paar gehören dazu die erwarteten Nettoeinkünfte, das Budget für den Alltag und die notwendige Rücklage fürs Haus. Ebenso wichtig sind die offenen Punkte. Fehlt etwa die aktuelle Auskunft zur Betriebsrente, halten beide fest, wer sie einholt und wann die Rechnung ergänzt wird. So hat auch die Nachbetreuung einen konkreten Anlass bzw. ein sehr konkretes Thema.
Wie Verbraucher eine Bank vor Ort finden
Wer für ein solches Beratungsgespräch eine Bank sucht, kann sich am Bankentest „BESTE BANK vor Ort 2027“ der Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH orientieren. Das Institut prüft jährlich mit verdeckten Testkunden und einem einheitlichen Verfahren, wie Banken auf ein alltägliches Anliegen reagieren. Im standardisierten Testfall sucht eine Person eine neue Hausbank, interessiert sich für ein Girokonto und möchte regelmäßig sparen bzw. Vermögen aufbauen. Dabei zeigt sich, ob die Bank den Wunsch nach Altersvorsorge und/oder Vermögensaufbau zum Anlass nimmt, auch die langfristige Absicherung anzusprechen.
Für den Jahrgang 2027 liegt ein besonderer Schwerpunkt auf der Altersvorsorge. Schon vor dem Termin zählt, ob Verbraucher auf der Website der Bank verständliche Informationen zur Vorsorge finden. In die Gesamtbewertung fließen der Digital-Check, die Servicequalität, die Kundenorientierung, die Beratungsqualität und die Nachbetreuung ein. Die Auszeichnung erhält das Institut mit der besten Gesamtbewertung im jeweiligen untersuchten örtlichen Testfeld. Auf dem Ergebnisportal sind die geprüften Institute und ihre Platzierungen für die jeweilige Stadt einsehbar.
Für den eigenen Termin kann schon eine Frage viel klären: „Können Sie uns zeigen, was wir uns mit unseren Einkünften (heute und morgen) monatlich leisten können?“ Im Fall des Paares führt sie diese Frage vom Rentenbescheid bis zum Dach des Hauses und zur Reise zur Tochter. Wenn beide anschließend wissen, welche Ausgaben gedeckt sind, wo noch Geld fehlt und welche Entscheidung als Nächstes ansteht, hat die Beratung ihre Ausgangsfrage beantwortet und ihren echten Wert gezeigt und unter Beweis gestellt.
Quellen und regionale Ergebnisse
OECD · Pensions Outlook 2026: Are We Saving Enough for Retirement? (4. November 2026)
OECD · Kapitel 2 zu Sparbeiträgen, Einkommenszielen und Vorsorgeentscheidungen
Versicherungsbote · OECD-Studie zeigt die Schwächen der deutschen Altersvorsorge (11. November 2026)
Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH · Methodik des Bankentests
BESTE BANK vor Ort · Regionale Testergebnisse
Ansprechpartner
Kai Fürderer
+49 (8152) 3961697
Zuständigkeitsbereich: Mitglied der Geschäftsleitung
Datei-Anlagen:
(508 kB)
1640048.attachment
Was bleibt mir im Ruhestand zum Leben? Das Bild wurde mit KI erstellt.
- Mehr Infos zu dieser Meldung unter www.pressebox.de
- zurück zur Übersicht
