Mittelstandspresse
06.10.2026
„BESTE BANK vor Ort 2027“: Warum Altersvorsorge zum neuen Prüfkriterium für Beratungsqualität wird
Digital informieren, Versorgungslücken erkennen, persönlich beraten: Der Bankentest „BESTE BANK vor Ort“ rückt 2027 die Altersvorsorge stärker in den Mittelpunkt
Herrsching, 06.10.2026 (PresseBox) - Die Diskussion über die Zukunft der Altersvorsorge ist längst nicht mehr nur eine politische Debatte. Sie wird zunehmend zu einer konkreten Herausforderung für Verbraucher und damit auch für Banken und Sparkassen. Je stärker die langfristige finanzielle Absicherung von zusätzlicher privater Vorsorge und individueller Eigenverantwortung abhängt, desto wichtiger wird die Frage, wer Verbraucher bei diesen Entscheidungen fundiert begleitet. Für die Gesellschaft für Qualitätsprüfung ist diese Entwicklung Anlass, im Bankentest „BESTE BANK vor Ort 2027“ einen zusätzlichen inhaltlichen Schwerpunkt zu setzen. Die bewährte Testmethodik bleibt dabei bestehen, wird jedoch um eine Perspektive ergänzt, die für die Qualität zukünftiger Bankberatung erheblich an Bedeutung gewinnen dürfte: die Altersvorsorgeplanung. Damit geht es um weit mehr als die Frage, ob eine Bank einzelne Vorsorgeprodukte anbietet. Entscheidend ist vielmehr, ob sie Kunden dabei unterstützt, ihre persönliche Situation zu verstehen, mögliche Versorgungslücken zu erkennen und daraus fundierte nächste Schritte abzuleiten.
Altersvorsorge wird vom Produktthema zur Beratungsaufgabe
Die private Altersvorsorge war über viele Jahre eines von zahlreichen Themen im klassischen Produktangebot von Banken, Versicherungen und Finanzdienstleistern. Diese Betrachtung greift heute zu kurz. Wer sich mit seiner finanziellen Situation im Ruhestand beschäftigt, benötigt zunächst Orientierung: Welche Ansprüche bestehen voraussichtlich aus der gesetzlichen Rente? Welcher Lebensstandard soll später aufrechterhalten werden? Welche Vermögenswerte und bestehenden Vorsorgebausteine sind vorhanden? Und welche Lücke ergibt sich daraus möglicherweise?
Erst im Anschluss daran stellt sich die Frage nach geeigneten Lösungen. Genau an diesem Punkt zeigt sich Beratungsqualität. Eine ganzheitliche Beratung beginnt nicht mit einem bestimmten Produkt, sondern mit der individuellen Situation des Kunden. Private Rentenversicherungen, betriebliche Altersvorsorge, staatlich geförderte Modelle, Wertpapiersparen, ETFs oder auch Immobilien können Bestandteile einer Strategie sein. Welche Kombination geeignet ist, lässt sich jedoch erst beurteilen, wenn Ziele, finanzielle Möglichkeiten, Lebensplanung und bestehende Absicherung bekannt sind. Deshalb gewinnt im Bankentest „BESTE BANK vor Ort 2027“ die Frage an Bedeutung, ob Banken das Thema Altersvorsorge aktiv in eine umfassende Finanzanalyse einbeziehen.
Versorgungslücken erkennen statt ausschließlich Nachfrage beantworten
Ganzheitliche Beratung bedeutet aus Sicht der Gesellschaft für Qualitätsprüfung dabei ausdrücklich nicht, jedem Kunden unabhängig von seinem ursprünglichen Anliegen zusätzliche Finanzprodukte anzubieten. Der entscheidende Unterschied liegt zwischen Produktvertrieb und Sensibilisierung. Ein Kunde kann eine Bank aufsuchen, weil er ein Girokonto benötigt, ein Sparmodell sucht oder sich mit einer Geldanlage beschäftigt. Eine qualitativ hochwertige Beratung sollte sich dennoch nicht ausschließlich auf diese einzelne Fragestellung beschränken. Werden im Rahmen einer strukturierten Analyse weitere relevante Bedarfsfelder sichtbar, sollten diese zumindest angesprochen werden. Das gilt gerade für die Altersvorsorge. Zeigt sich beispielsweise eine erkennbare Differenz zwischen den später zu erwartenden Einkünften und dem gewünschten finanziellen Bedarf im Ruhestand, gehört es zu einer verantwortungsvollen Beratung, auf diese mögliche Versorgungslücke hinzuweisen und eine weiterführende Beschäftigung mit dem Thema anzubieten.
Der Kunde entscheidet anschließend selbst, ob und wann er sich damit intensiver beschäftigen möchte. Damit wird Altersvorsorgeberatung zu einem Beispiel dafür, was Kundenorientierung im ursprünglichen Sinne bedeutet: nicht möglichst viel anzubieten, sondern relevante Fragen zu erkennen, verständlich einzuordnen und dem Kunden eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu verschaffen.
Der digitale Ersteindruck gehört zur Vorsorgeberatung
Diese Anforderung beginnt heute allerdings nicht erst am Beratungstisch. Für viele Verbraucher startet die Beschäftigung mit finanziellen Fragen im Internet. Sie recherchieren, vergleichen, lesen Fachbeiträge, nutzen Rechner und zunehmend auch Künstliche Intelligenz, bevor sie überhaupt Kontakt zu einer Bank aufnehmen.
Aus diesem Grund berücksichtigt der Bankentest „BESTE BANK vor Ort“ seit Jahren nicht nur persönliche Service- und Beratungsleistungen, sondern mit dem Digital-Check auch den digitalen Ersteindruck sowie das Informations- und Serviceangebot der Institute. Mit der Ausgabe 2027 gewinnt Altersvorsorge auch hier zusätzlich an Gewicht. Wer als Bank kompetenter Ansprechpartner für private Vorsorge sein möchte, muss diese Kompetenz bereits digital sichtbar machen. Verbraucher sollten auf der Website nicht nur erfahren, welche Produkte angeboten werden. Sie benötigen verständliche Informationen darüber, warum Altersvorsorge relevant ist, welche unterschiedlichen Lösungswege existieren und welche Faktoren bei einer individuellen Planung berücksichtigt werden sollten. Die Verbindung aus digitaler Orientierung und persönlicher Vertiefung könnte dabei zu einem entscheidenden Qualitätsmerkmal der Bank der Zukunft werden.
Gerade junge Kunden machen die Aufgabe anspruchsvoller
Besonders deutlich zeigt sich diese Entwicklung bei jungen Erwachsenen. Auf den ersten Blick könnte man vermuten, dass ausgerechnet die Generation der 18- bis 30-Jährigen klassische Bankberatung zunehmend überflüssig macht. Sie ist mit Smartphone, Apps und digitalen Plattformen aufgewachsen, informiert sich selbstverständlich online und nutzt neue Technologien sehr viel intuitiver als frühere Generationen. Die Untersuchungen der Gesellschaft für Qualitätsprüfung zeichnen jedoch ein differenzierteres Bild.
Junge Erwachsene schätzen digitale Möglichkeiten; erwarten bei wichtigen Finanzentscheidungen aber gleichzeitig Orientierung und persönliche Beratung. Gerade diese Kombination stellt Banken vor neue Herausforderungen. Für die Institute reicht es deshalb nicht, entweder eine gute Filiale oder eine gute App anzubieten. Gefragt ist ein schlüssiges Zusammenspiel: leicht zugängliche digitale Informationen, moderne Kontaktmöglichkeiten und eine persönliche Beratung, die dort Mehrwert schafft, wo standardisierte Informationen allein nicht ausreichen.
Beim Thema Altersvorsorge wird dieses Zusammenspiel besonders relevant. Für Menschen am Anfang ihres Berufslebens liegt der Ruhestand mehrere Jahrzehnte entfernt. Gleichzeitig ist gerade der Faktor Zeit für den langfristigen Vermögensaufbau von großer Bedeutung. Banken stehen deshalb vor der Aufgabe, ein objektiv wichtiges, subjektiv aber oft weit entfernt erscheinendes Thema so aufzubereiten, dass junge Kunden seine Relevanz für die eigene Lebensplanung erkennen.
Regionalbanken können aus der Altersvorsorge einen Wettbewerbsvorteil machen
Damit eröffnet der neue Schwerpunkt nicht nur zusätzliche Anforderungen, sondern auch Chancen. Digitale Finanzanbieter, Neobroker und spezialisierte Plattformen haben den Wettbewerb um den Zugang zum Kunden erheblich verschärft. Informationen, Produkte und Transaktionen stehen heute nahezu jederzeit zur Verfügung.
Regionalbanken besitzen diesem Wettbewerb gegenüber jedoch weiterhin einen potenziell wichtigen Vorteil: die Möglichkeit, digitale Information mit persönlicher, ganzheitlicher Begleitung zu verbinden. Gerade bei langfristigen und erklärungsbedürftigen Fragestellungen kann diese Kombination einen Unterschied machen. Altersvorsorge ist hierfür ein besonders gutes Beispiel. Sie verlangt nicht nur Produktwissen, sondern die Fähigkeit, unterschiedliche finanzielle Themen miteinander zu verknüpfen und die Folgen heutiger Entscheidungen für einen sehr langen Zeitraum verständlich zu machen.
Wer diese Aufgabe überzeugend erfüllt, positioniert sich nicht nur als Produktanbieter, sondern als langfristiger finanzieller Ansprechpartner.
„BESTE BANK vor Ort 2027“ betrachtet Altersvorsorge aus mehreren Perspektiven
Der neue Schwerpunkt zieht sich deshalb durch unterschiedliche Bestandteile des Bankentests. Im Digital-Check wird betrachtet, wie Banken das Thema Altersvorsorge in ihrem Informations- und Serviceangebot aufgreifen. Im persönlichen Kontakt spielt die Qualität der Datenerhebung und der ganzheitlichen Analyse eine Rolle. In der Beratung wird schließlich relevant, ob mögliche Vorsorgethemen und Versorgungslücken erkannt, verständlich angesprochen und angemessene weitere Beratungsschritte angeboten werden. Damit verändert die Gesellschaft für Qualitätsprüfung nicht den grundlegenden Charakter des seit 2016 durchgeführten Bankentests. Vielmehr wird dessen Anspruch weiterentwickelt, Bankqualität konsequent aus Sicht des Kunden und vor dem Hintergrund aktueller Anforderungen zu beurteilen. Denn auch die Definition einer guten Hausbank verändert sich.
Service, Erreichbarkeit und ein attraktives Girokonto bleiben wichtig. Zunehmend entscheidend wird aber die Frage, ob eine Bank ihren Kunden auch bei komplexen, langfristigen finanziellen Entscheidungen Orientierung bieten kann.
Drei Perspektiven auf den neuen Testschwerpunkt
Im Vorfeld der ersten Ergebnisse des Bankentests „BESTE BANK vor Ort 2027“ wird die Gesellschaft für Qualitätsprüfung den neuen Schwerpunkt Altersvorsorge deshalb im Oktober in mehreren Veröffentlichungen auf ihrer Homepage ausführlicher beleuchten. Dabei stehen drei Perspektiven im Mittelpunkt.
Zum einen wird erläutert, weshalb Altersvorsorge zu einem wichtigen Bestandteil ganzheitlicher Bankberatung wird und wie sich dies im weiterentwickelten Testverfahren widerspiegelt. In einem weiteren Beitrag ordnet Kai Fürderer, Mitglied der Geschäftsleitung der Gesellschaft für Qualitätsprüfung, die Neuausrichtung ein und erläutert, weshalb 2027 aus Sicht des Testinstituts auch für die „BESTEN BANKEN vor Ort“ zum Jahr der Altersvorsorge wird. Eine dritte Veröffentlichung beschäftigt sich gezielt mit der jungen Generation und der Frage, weshalb gerade bei der Gen Z digitale Informationsangebote und persönliche Beratung keinen Widerspruch darstellen, sondern zunehmend gemeinsam gedacht werden müssen.
Zusammen zeigen die drei Perspektiven, worum es beim neuen Schwerpunkt letztlich geht: Altersvorsorge ist kein isoliertes Finanzprodukt. Sie ist eine langfristige Planungsaufgabe und damit zunehmend auch ein Gradmesser für moderne Beratungsqualität.
Beratungsqualität zeigt sich bei den Fragen, die noch nicht gestellt wurden
Die zentrale Herausforderung für Banken dürfte deshalb darin liegen, sich nicht allein an der aktuellen Nachfrage ihrer Kunden zu orientieren. Gute Beratung beantwortet die Fragen, mit denen ein Kunde in die Bank kommt. Exzellente Beratung erkennt darüber hinaus die Fragestellungen, die für seine finanzielle Zukunft relevant sind, obwohl er sie möglicherweise selbst noch nicht gestellt hat. Gerade bei der Altersvorsorge kann dieser Unterschied entscheidend sein.
Der Bankentest „BESTE BANK vor Ort 2027“ trägt dieser Entwicklung Rechnung. Damit wird die Altersvorsorge nicht nur zu einem neuen Testschwerpunkt, sondern zugleich zu einem Prüfstein für die grundsätzliche Frage, was Verbraucher künftig von ihrer Hausbank erwarten dürfen.
Ansprechpartner
Kai Fürderer
+49 (8152) 3961697
Zuständigkeitsbereich: Mitglied der Geschäftsleitung
Über Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH:
Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH zählt zu den führenden unabhängigen Testinstituten für Beratungsqualität und Kundenorientierung in der deutschen Finanzbranche. Im Mittelpunkt der Arbeit stehen wissenschaftlich fundierte Analysen, Praxistests und Studien zu den Themen Beratung, Service, Digitalisierung, Baufinanzierung, Vermögensberatung, Finanzbildung und Kundenerlebnis.
Mit ihren bundesweiten Testreihen wie „BESTE BANK vor Ort“, „SEHR GUT in der Baufinanzierung“, den Private-Banking-Tests sowie den NextGen-Analysen untersucht die Gesellschaft für Qualitätsprüfung jährlich mehrere tausend Kundenkontakte und digitale Berührungspunkte. Die gewonnenen Erkenntnisse dienen sowohl Verbrauchern als Orientierungshilfe als auch Finanzinstituten als Grundlage zur Weiterentwicklung ihrer Beratungs- und Servicequalität.
Darüber hinaus veröffentlicht die Gesellschaft für Qualitätsprüfung regelmäßig Fachbeiträge, Studien und Marktanalysen zu aktuellen Entwicklungen im Banking und engagiert sich insbesondere für die Stärkung der Finanzbildung sowie die Förderung einer kundenorientierten Beratungskultur.
Getreu dem Unternehmensmotto „Weil wir Qualität prüfen.“ verfolgt sie das Ziel, Qualität sichtbar, vergleichbar und nachhaltig wirksam zu machen.
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Der Bankentest „BESTE BANK vor Ort“ rückt 2027 die Altersvorsorge stärker in den Mittelpunkt
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