Mittelstandspresse
14.10.2026
Warum die Zukunft des Bankings auch von der Qualität der Altersvorsorgeberatung abhängt
WOW!Banking-Zukunftsreport 2027 zeigt Defizite bei der Personalisierung digitaler Bankdienstleistungen
Herrsching, 14.10.2026 (PresseBox) - Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung sieht in der individuellen Vorsorgeberatung einen entscheidenden Maßstab für Zukunftsfähigkeit und Kundenorientierung. Die Zukunft des Bankings wird häufig mit Künstlicher Intelligenz, digitalen Plattformen, mobilen Anwendungen und automatisierten Prozessen verbunden. Doch wie zukunftsfähig ist eine Bank, wenn sie technologisch gut aufgestellt ist, ihren Kundinnen und Kunden bei wichtigen finanziellen Entscheidungen aber keine ausreichende Orientierung bietet?
Besonders bei der Altersvorsorge wird diese Frage besonders relevant. Denn kaum ein anderes Beratungsthema verbindet langfristige finanzielle Verantwortung, individuelle Lebensplanung und den Bedarf an verständlicher, verlässlicher Unterstützung so unmittelbar miteinander. Der aktuelle „Zukunftsreport Deutsche Finanzwirtschaft 2027“ der Initiative WOW!Banking liefert wichtige Erkenntnisse darüber, wie deutsche Banken ihre Zukunftsfähigkeit einschätzen und an welchen Stellen weiterhin Herausforderungen bestehen.
Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung unterstützt die Initiative WOW!Banking seit 2026 und sieht insbesondere in den Studienergebnissen zur Customer Experience einen wichtigen Impuls für die Weiterentwicklung der Beratungsqualität.
Zukunftsfähigkeit braucht mehr als eine Digitalstrategie
Der gemeinsam mit der Fachhochschule für die Wirtschaft (FHDW) Hannover erstellte Zukunftsreport basiert auf einer Befragung von 397 Kreditinstituten. Darunter befinden sich 113 Sparkassen, 208 Genossenschaftsbanken und 76 Privatbanken.
Die Ergebnisse zeichnen ein differenziertes Bild der deutschen Bankenlandschaft. Lediglich 39 Prozent der befragten Institute bewerten ihre digitale Zukunftsfähigkeit als gut oder sehr gut. 46 Prozent sehen sich im Mittelfeld, weitere 15 Prozent schätzen ihre Ausgangssituation negativ ein. Bemerkenswert ist dabei nicht nur die insgesamt zurückhaltende Einschätzung. Die Studie zeigt auch, dass zwischen strategischer Planung und konkreter Umsetzung weiterhin deutliche Unterschiede bestehen.
Viele Banken beschäftigen sich intensiv mit neuen Technologien und digitalen Geschäftsmodellen. Doch die Fähigkeit, daraus individuell relevante Kundenerlebnisse zu entwickeln, ist noch nicht gleichermaßen ausgeprägt. Besonders aufschlussreich ist deshalb ein weiteres Studienergebnis: Unter den sechs untersuchten Dimensionen weist die Customer Experience den stärksten statistischen Zusammenhang mit der selbst eingeschätzten Zukunftsfähigkeit der Institute auf. Damit wird Kundenorientierung zu einem wesentlichen Element der strategischen Zukunftsfähigkeit.
Nur jede fünfte Bank sieht ihre digitalen Services als ausreichend personalisiert an
Eine der auffälligsten Erkenntnisse des Zukunftsreports betrifft die Personalisierung digitaler Bankdienstleistungen. Lediglich 20,4 Prozent der befragten Institute stimmen der Aussage zu, dass ihre digitalen Angebote personalisierte Inhalte oder Empfehlungen auf Basis individueller Kundenbedürfnisse und Nutzungsmuster bereitstellen. Demgegenüber stimmen 44,6 Prozent dieser Aussage eher nicht oder überhaupt nicht zu. Ein weiteres Drittel positioniert sich im mittleren Bereich.
Gerade dieser Befund verdient besondere Aufmerksamkeit. Während viele alltägliche Bankgeschäfte inzwischen komfortabel digital erledigt werden können, bleibt die individuelle Begleitung bei anspruchsvollen Finanzentscheidungen eine besondere Herausforderung.
Aus Sicht der Gesellschaft für Qualitätsprüfung stellt sich deshalb die Frage, ob Banken ihre technologischen Möglichkeiten bereits ausreichend nutzen, um Kundinnen und Kunden nicht nur effizienter zu bedienen, sondern auch bedarfsgerechter zu beraten. Die Altersvorsorge ist hierfür ein besonders geeignetes Beispiel.
Altersvorsorge wird zum Gradmesser für echte Kundenorientierung
Wer heute eine langfristige Altersvorsorgestrategie entwickeln möchte, benötigt mehr als einen digitalen Produktvergleich oder eine standardisierte Empfehlung. Eine fundierte Vorsorgeplanung muss unterschiedliche Aspekte berücksichtigen: das verfügbare Einkommen, bestehende Vermögenswerte, bereits vorhandene Vorsorgeverträge, die persönliche Risikobereitschaft, familiäre Verpflichtungen und die zu erwartende Versorgungssituation im Ruhestand. Hinzu kommen individuelle Sparmöglichkeiten, steuerliche Rahmenbedingungen und die Frage, wie sich finanzielle Ziele im Laufe des Lebens verändern können. Entscheidend ist deshalb, ob eine Bank diese unterschiedlichen Informationen zu einer nachvollziehbaren und persönlich passenden Vorsorgestrategie zusammenführen kann.
„Die Zukunftsfähigkeit einer Bank zeigt sich nicht allein daran, wie modern ihre digitalen Angebote sind. Entscheidend ist, ob sie ihre Kundinnen und Kunden in wichtigen Lebensentscheidungen tatsächlich besser unterstützen kann. Die Altersvorsorge ist dafür ein besonders anspruchsvolles Beispiel“, erklärt Kai Fürderer, Mitglied der Geschäftsleitung der Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH.
Eine gute Altersvorsorgeberatung beginnt folglich nicht mit dem Verkauf eines Finanzproduktes, sondern mit einer fundierten Analyse der persönlichen Ausgangssituation. Erst daraus sollten Empfehlungen entstehen, die nachvollziehbar, verständlich und an langfristigen Zielen ausgerichtet sind.
BESTE BANK vor Ort 2027: Beratungsqualität wird konkret überprüft
Mit dem Bankentest „BESTE BANK vor Ort 2027“ greift die Gesellschaft für Qualitätsprüfung diese Entwicklung auf und rückt die Altersvorsorge beziehungsweise die ganzheitliche Vorsorgeplanung besonders in den Mittelpunkt. Qualifizierte und branchenerfahrene Testkunden führen hierzu umfangreiche Beratungsgespräche mit regionalen Banken. Die Gespräche werden anhand eines strukturierten Analyse- und Bewertungssystems ausgewertet. Dabei geht es nicht allein um einzelne Produktempfehlungen. Von besonderer Bedeutung ist, ob die Beraterinnen und Berater die individuelle Situation ihrer Kunden ausreichend analysieren, relevante finanzielle Zusammenhänge erkennen und verständliche Handlungsmöglichkeiten aufzeigen.
Die persönliche Bedarfsermittlung, eine ganzheitliche Betrachtung der Finanzen sowie nachvollziehbare Empfehlungen sind deshalb wesentliche Voraussetzungen für ein überzeugendes Beratungserlebnis. Unter dem Leitmotiv „Heute gut beraten. Morgen gut vorgesorgt.“ wird damit die Qualität der Vorsorgeberatung zum konkreten Prüfstein einer langfristig ausgerichteten Kundenbeziehung. Im Gegensatz zur institutionellen Selbsteinschätzung, die im Mittelpunkt der WOW!Banking-Studie steht, untersucht der Bankentest die tatsächlich erlebte Beratung aus Sicht eines Kunden.
Beide Betrachtungsweisen ergänzen sich: Die eine untersucht strategische Voraussetzungen und organisatorische Fähigkeiten, die andere deren praktische Wirkung im Beratungsgespräch.
Die ersten Ergebnisse des Bankentests „BESTE BANK vor Ort 2027“ werden ab dem 6. November 2026 für zunächst knapp 100 Städte auf dem Verbraucherportal „Geprüfte Beratungsqualität“ veröffentlicht.
Künstliche Intelligenz kann die Vorsorgeberatung verbessern
Der WOW!Banking-Zukunftsreport zeigt ebenfalls, dass die Bedeutung Künstlicher Intelligenz in den Banken angekommen ist. Rund 51 Prozent der Institute verfügen nach eigener Einschätzung bereits über klare Zielvorstellungen, in welchen Bereichen KI künftig eingesetzt werden soll. Allerdings sehen lediglich 30 Prozent ihre Mitarbeitenden ausreichend befähigt, KI-Anwendungen sinnvoll zu bewerten und zu nutzen.
Dieser Unterschied zwischen strategischer Zielsetzung und praktischer Kompetenz ist gerade für die Finanzberatung von Bedeutung. Denn KI kann bei der Altersvorsorge vielfältige Unterstützung leisten. Denkbar sind beispielsweise die strukturierte Analyse finanzieller Ausgangsdaten, die Berechnung unterschiedlicher Vorsorgeszenarien oder die frühzeitige Identifikation möglicher Versorgungslücken. Doch damit aus diesen technischen Möglichkeiten eine bessere Vorsorgeberatung entsteht, müssen die Ergebnisse fachlich eingeordnet, verständlich erläutert und in den persönlichen Lebenskontext eingeordnet werden.
Die Technologie kann die Qualität einer Beratung unterstützen. Sie ersetzt jedoch nicht automatisch die Kompetenz, die individuellen Bedürfnisse eines Menschen zu erkennen und daraus verantwortungsvolle Empfehlungen abzuleiten. Gerade deshalb dürfte künftig nicht allein die Verfügbarkeit digitaler Anwendungen über die Wettbewerbsfähigkeit von Banken entscheiden, sondern vor allem deren sinnvolle Integration in ein ganzheitliches Beratungserlebnis.
Auch junge Kunden erwarten eine Verbindung aus Technologie und Beratung
Dass digitale Angebote und persönliche Beratung keine Gegensätze darstellen, zeigen auch die Ergebnisse der NextGen Studie 2026 der Gesellschaft für Qualitätsprüfung. Demnach halten 78 Prozent der jungen Erwachsenen eine persönliche Finanzberatung für wichtig. Gleichzeitig wünschen sich 67 Prozent eine Verbindung aus Beratung und digitalen Investmentfunktionen. Die Ergebnisse verdeutlichen, dass gerade jüngere Menschen ihre finanziellen Entscheidungen zunehmend in einer digitalen Umgebung vorbereiten, dabei aber nicht grundsätzlich auf persönliche Unterstützung verzichten möchten.
Für Banken entsteht daraus eine doppelte Herausforderung. Einerseits müssen sie dort sichtbar und erreichbar sein, wo junge Menschen nach Finanzinformationen suchen. Dazu gehören klassische Suchmaschinen ebenso wie soziale Medien und zunehmend KI-gestützte Informationsangebote. Andererseits müssen sie den Übergang von der digitalen Orientierung zu einer überzeugenden persönlichen Beratung gestalten.
Mit dem Bankentest „NextGen Bank 2027“ und dem Portal „Young Finance Award“ beschäftigt sich die Gesellschaft für Qualitätsprüfung deshalb intensiv mit der digitalen Kundenansprache und der lokalen Auffindbarkeit von Banken.
Im Zusammenhang mit der Altersvorsorge gewinnt diese Verbindung zusätzlich an Bedeutung. Denn langfristiger Vermögensaufbau und die frühzeitige Beschäftigung mit der eigenen finanziellen Zukunft gehören zu den Themen, bei denen eine verständliche Kombination aus digitaler Information und individueller Beratung besonders wertvoll sein kann.
Die Zukunft des Bankings entscheidet sich am konkreten Kundennutzen
Der WOW!Banking-Zukunftsreport 2027 macht deutlich, dass die deutsche Finanzwirtschaft bei ihrer digitalen Transformation vor allem vor einer Umsetzungsaufgabe steht. Strategische Zielbilder sind vielerorts vorhanden. Auch technologisch wurden wichtige Grundlagen geschaffen. Die konsequente Übersetzung dieser Voraussetzungen in personalisierte Kundenerlebnisse bleibt jedoch eine zentrale Herausforderung.
Für die Gesellschaft für Qualitätsprüfung ergibt sich daraus eine klare Schlussfolgerung: Zukunftsfähigkeit muss aus Sicht der Kundinnen und Kunden erlebbar und anhand konkreter Qualitätskriterien überprüfbar werden. Gerade bei der Altersvorsorge wird deutlich, warum dies so wichtig ist. Eine verständliche Beratung kann Menschen dabei unterstützen, ihre finanzielle Ausgangssituation realistisch einzuschätzen, Versorgungslücken zu erkennen und rechtzeitig geeignete Entscheidungen zu treffen. Technologie kann diesen Prozess erheblich verbessern. Der eigentliche Nutzen entsteht aber erst durch die Verbindung von digitalen Möglichkeiten, fachlicher Kompetenz und einer konsequent individuellen Kundenorientierung.
„Eine Bank ist nicht deshalb zukunftsfähig, weil sie die modernste Technologie einsetzt. Zukunftsfähig ist sie dann, wenn sie damit einen erkennbaren Mehrwert für ihre Kundinnen und Kunden schafft. Bei der Altersvorsorge bedeutet das vor allem: bessere Analyse, verständliche Empfehlungen und langfristige Begleitung“, betont Kai Fürderer.
Der Bankentest „BESTE BANK vor Ort 2027“ setzt genau an dieser Schnittstelle an. Denn letztlich geht es nicht nur darum, welche Bank ihre Zukunft am überzeugendsten beschreibt. Es geht darum, welche Bank ihre Kundinnen und Kunden am besten auf deren eigene finanzielle Zukunft vorbereitet.
Über die Studien und den Bankentest
WOW!Banking - Zukunftsreport Deutsche Finanzwirtschaft 2027
Die Studie wurde von der Initiative WOW!Banking in Zusammenarbeit mit der Fachhochschule für die Wirtschaft (FHDW) Hannover erstellt. Grundlage ist eine Befragung von 397 deutschen Kreditinstituten im Juli 2026. Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung unterstützt die Initiative seit 2026.
Weitere Informationen: https://www.wow-banking.de/
NextGen Studie 2026
Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung untersucht mit ihrer NextGen Studie die Erwartungen und das Finanzverhalten junger Erwachsener zwischen 18 und 30 Jahren. Die repräsentative Untersuchung umfasst mehr als 1.000 Befragte und beleuchtet unter anderem Finanzberatung, digitale Bankdienstleistungen und das Anlageverhalten.
Weitere Informationen und Ergebnisse: https://gesellschaft-fuer-qualitaetspruefung.de/ergebnispraesentation-und-zusammenfassung-der-nextgen-studie-2026/
BESTE BANK vor Ort 2027
Der unabhängige Bankentest untersucht die Beratungs- und Servicequalität regionaler Kreditinstitute. Die Neuauflage 2027 legt einen besonderen Schwerpunkt auf Altersvorsorge und ganzheitliche Vorsorgeplanung.
Weitere Informationen und Ergebnisse: https://www.gepruefte-beratungsqualitaet.de/
Quelle der Studienzahlen: Initiative WOW!Banking / FHDW Hannover, „Zukunftsreport Deutsche Finanzwirtschaft 2027“, insbesondere Seiten 9, 12 und 16. Die Ausführungen zur Altersvorsorge und den Bankentests sind die redaktionelle Einordnung der Gesellschaft für Qualitätsprüfung.
Ansprechpartner
Kai Fürderer
+49 (8152) 3961697
Zuständigkeitsbereich: Mitglied der Geschäftsleitung
Über Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH:
Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH zählt zu den führenden unabhängigen Testinstituten für Beratungsqualität und Kundenorientierung in der deutschen Finanzbranche. Im Mittelpunkt der Arbeit stehen wissenschaftlich fundierte Analysen, Praxistests und Studien zu den Themen Beratung, Service, Digitalisierung, Baufinanzierung, Vermögensberatung, Finanzbildung und Kundenerlebnis.
Mit ihren bundesweiten Testreihen wie „BESTE BANK vor Ort“, „SEHR GUT in der Baufinanzierung“, den Private-Banking-Tests sowie den NextGen-Analysen untersucht die Gesellschaft für Qualitätsprüfung jährlich mehrere tausend Kundenkontakte und digitale Berührungspunkte. Die gewonnenen Erkenntnisse dienen sowohl Verbrauchern als Orientierungshilfe als auch Finanzinstituten als Grundlage zur Weiterentwicklung ihrer Beratungs- und Servicequalität.
Darüber hinaus veröffentlicht die Gesellschaft für Qualitätsprüfung regelmäßig Fachbeiträge, Studien und Marktanalysen zu aktuellen Entwicklungen im Banking und engagiert sich insbesondere für die Stärkung der Finanzbildung sowie die Förderung einer kundenorientierten Beratungskultur.
Getreu dem Unternehmensmotto „Weil wir Qualität prüfen.“ verfolgt sie das Ziel, Qualität sichtbar, vergleichbar und nachhaltig wirksam zu machen.
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Warum die Zukunft des Bankings auch von der Qualität der Altersvorsorgeberatung abhängt
- Mehr Infos zu dieser Meldung unter www.pressebox.de
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