Mittelstandspresse
04.09.2026
Ausblick auf den Bankentest „SEHR GUT in der Baufinanzierung 2027“
Neuigkeiten im Bankentest: Digitaler Ersteindruck, Finanzierungskonzept und Beratungsqualität im Fokus
Herrsching, 04.09.2026 (PresseBox) - Eine Immobilienfinanzierung gehört für die meisten Menschen zu den größten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens. Laufzeiten von mehreren Jahrzehnten, hohe Finanzierungssummen und ein sich veränderndes Zins- und Immobilienmarktumfeld machen die Entscheidung für die passende Finanzierung anspruchsvoll. Gleichzeitig hat sich auch der Weg zur Finanzierung verändert: Verbraucher informieren sich heute digital, vergleichen Angebote, nutzen Rechner und Portale und erwarten von ihrer Bank anschließend eine Beratung, die aus dieser Vielzahl an Informationen ein tragfähiges Gesamtkonzept entwickelt. Genau an dieser Schnittstelle setzt der Bankentest „SEHR GUT in der Baufinanzierung 2027“ der Gesellschaft für Qualitätsprüfung an. Nach inzwischen mehr als 200 durchgeführten Test-Beratungsgesprächen zeichnet sich bereits ab: Viele Banken haben ihre Prozesse professionalisiert und bieten heute ein überzeugendes Niveau bei Service und Kundenorientierung. Die größten Unterschiede entstehen jedoch dort, wo aus einem Finanzierungswunsch eine langfristig tragfähige Finanzierungsstrategie werden soll. Am 5. Oktober 2026 veröffentlicht die Gesellschaft für Qualitätsprüfung die Ergebnisse des Bankentests „SEHR GUT in der Baufinanzierung 2027“.
Baufinanzierung wird anspruchsvoller
Die Rahmenbedingungen für Immobilienkäufer haben sich in den vergangenen Jahren deutlich verändert. Schwankende Zinsen, gestiegene Immobilienpreise, höhere Eigenkapitalanforderungen, energetische Anforderungen, mögliche Sanierungskosten und unterschiedliche Fördermöglichkeiten müssen bei einer Finanzierung zunehmend gemeinsam betrachtet werden. Parallel dazu steht Verbrauchern heute eine nahezu unbegrenzte Menge an Informationen zur Verfügung. Vergleichsportale, Blogs, soziale Medien und zunehmend auch KI-Anwendungen liefern innerhalb weniger Sekunden Antworten auf nahezu jede Finanzierungsfrage. Mehr Information bedeutet allerdings nicht automatisch mehr Orientierung.
Vor allem bei einer Entscheidung, die häufig über 25, 30 oder sogar 35 Jahre wirkt, kommt es deshalb darauf an, einzelne Informationen richtig einzuordnen und daraus ein Finanzierungskonzept zu entwickeln, das zur persönlichen Lebens- und Finanzsituation passt. Damit steigt aus Sicht der Gesellschaft für Qualitätsprüfung nicht die Bedeutung des einzelnen Finanzierungsprodukts, sondern die Bedeutung einer qualitativ hochwertigen Beratung.
Der Digital-Check wurde für 2027 umfassend überarbeitet
Die Customer Journey einer Baufinanzierung beginnt heute nur selten mit dem Betreten einer Filiale. Häufig ist die Website der Bank der erste Kontaktpunkt. Interessenten möchten sich zunächst einen Überblick verschaffen: Welche Finanzierungsmöglichkeiten bietet die Bank? Welche Informationen stellt sie zur Verfügung? Gibt es Rechner und digitale Services? Wie einfach lässt sich ein Beratungstermin vereinbaren? Und wie professionell begleitet das Institut einen potenziellen Kunden bereits vor dem ersten persönlichen Gespräch? Deshalb bildet der Digital-Check auch 2027 einen wichtigen Bestandteil des Bankentests. Für die aktuelle Testreihe wurde dieser Prüfbereich vollständig überarbeitet und der Umfang der untersuchten Fragestellungen erweitert. Die Ergebnisse zeigen, dass viele Regionalbanken die digitale Transformation inzwischen erfolgreich angenommen haben. Informations-, Service- und Organisationsprozesse funktionieren vielfach kundenfreundlich und digital. Viele Institute schaffen damit heute einen deutlich besseren Übergang zwischen digitaler Informationssuche und persönlicher Beratung. Die Herausforderung der kommenden Jahre wird allerdings darin bestehen, die vorhandene Beratungs- und Servicequalität auch im digitalen Ersteindruck vollständig sichtbar zu machen.
Servicequalität ist heute Voraussetzung und nicht Differenzierungsmerkmal
Auch beim Service hat sich das Qualitätsniveau deutlich weiterentwickelt. Wer heute eine Baufinanzierung sucht, kann zwischen Regionalbanken, Großbanken, Direktbanken, Vermittlern und digitalen Finanzierungsplattformen wählen. Lange Reaktionszeiten, komplizierte Terminvereinbarungen oder unzuverlässige Rückmeldungen passen nicht mehr zu den Erwartungen moderner Verbraucher. Die bisherigen Testgespräche zeigen hier ein insgesamt erfreuliches Bild. Viele Banken verfügen über gut organisierte Prozesse, reagieren zeitnah, halten Vereinbarungen ein und hinterlassen bei ihren Interessenten einen professionellen Eindruck. Guter Service ist damit zunehmend zur Pflicht geworden. Die Kür beginnt an einer anderen Stelle.
Wie schnell wird aus der Beratung ein konkretes Finanzierungskonzept?
Ein wichtiger Qualitätsindikator ist der Übergang vom ersten Beratungsgespräch zu einem konkreten Finanzierungsvorschlag. Verbraucher wünschen sich Orientierung. Nach einem ausführlichen Gespräch möchten sie nachvollziehen können, welche Finanzierung grundsätzlich möglich ist, welche monatliche Belastung entsteht und wie das vorgeschlagene Konzept aufgebaut ist. Hier zeigen sich bereits Unterschiede zwischen den getesteten Banken. Während einige Institute frühzeitig einen konkreten und nachvollziehbaren Finanzierungsvorschlag entwickeln, benötigen andere Banken zusätzliche Termine oder erstellen ein schriftliches Angebot erst zu einem späteren Zeitpunkt. Für Interessenten erhöht dies den Aufwand und erschwert den Vergleich unterschiedlicher Finanzierungsalternativen. Dabei geht es ausdrücklich nicht darum, eine komplexe Immobilienfinanzierung vorschnell abzuschließen. Ein seriöses Finanzierungskonzept benötigt eine belastbare Datengrundlage. Entscheidend ist vielmehr, wie gut es einer Bank gelingt, Komplexität für den Kunden zu reduzieren und möglichst früh eine verständliche Orientierung zu geben.
Beratungsqualität entscheidet sich jenseits des Zinssatzes
Besonders deutlich werden die Qualitätsunterschiede im persönlichen Beratungsgespräch. Eine Immobilienfinanzierung besteht eben nicht nur aus Darlehenssumme, Zinssatz, Tilgung und Laufzeit. Wer eine Finanzierung über mehrere Jahrzehnte plant, muss auch berücksichtigen, was während dieser Zeit passieren kann. Krankheit, Berufsunfähigkeit, der Ausfall eines Finanzierungspartners, steigende Zinsen oder unerwarteter Liquiditätsbedarf können die wirtschaftliche Tragfähigkeit einer ursprünglich gut kalkulierten Finanzierung verändern. Auch die Absicherung der Immobilie selbst gehört deshalb zu einer umfassenden Betrachtung. Hier trennt sich im Bankentest zunehmend eine gute Produktberatung von einer exzellenten Finanzierungsberatung.
Die ganzheitliche Finanzanalyse wird zum Qualitätsmerkmal
Die ersten Erkenntnisse aus der Testreihe zeigen, dass eine wirklich umfassende Finanzanalyse noch keineswegs selbstverständlich ist. Viele Banken konzentrieren sich im Gespräch sehr stark auf das konkrete Immobilienvorhaben. Damit erfüllen sie die unmittelbare Aufgabe einer Baufinanzierungsberatung. Die besten Beratungen gehen jedoch darüber hinaus. Sie betrachten nicht ausschließlich die Immobilie, sondern den Menschen, der sie finanzieren möchte. Sie prüfen bestehende finanzielle Verpflichtungen, Reserven, Risiken und Absicherungen und beziehen auch mögliche Veränderungen der persönlichen Situation in das Finanzierungskonzept ein. Nach den bisherigen Testerfahrungen bleibt ein derart ganzheitlicher Ansatz bei vielen Regionalbanken noch die Ausnahme. Damit vergeben Institute zugleich die Chance, sich über die reine Immobilienfinanzierung hinaus als langfristiger Finanz- und Hausbankpartner ihrer Kunden zu positionieren.
Die beste Baufinanzierung ist mehr als ein günstiges Darlehen
Für Verbraucher ist der Zinssatz selbstverständlich relevant. Auch Konditionen, Sondertilgungsmöglichkeiten, Tilgungsoptionen und Fördermöglichkeiten gehören zu einem guten Finanzierungskonzept. Die Qualität einer Baufinanzierung sollte sich aber nicht allein daran messen lassen. Entscheidend ist vielmehr die Frage: Wie gut passt das gesamte Finanzierungskonzept zum Kunden; heute und über die kommenden Jahrzehnte?
Eine hervorragende Immobilienfinanzierung verbindet deshalb aus Sicht der Gesellschaft für Qualitätsprüfung mehrere Dimensionen: einen überzeugenden digitalen Ersteindruck, guten Service, konsequente Kundenorientierung, ein nachvollziehbares Finanzierungskonzept und eine Beratungsqualität, die auch langfristige Risiken und Veränderungen berücksichtigt.
Der Bankentest 2027 macht Qualitätsunterschiede sichtbar
Genau diese unterschiedlichen Dimensionen untersucht der Bankentest „SEHR GUT in der Baufinanzierung 2027“. Dabei geht es nicht darum, lediglich einzelne Konditionen miteinander zu vergleichen. Ziel ist es vielmehr, die gesamte Customer Journey aus Sicht eines realen Interessenten zu bewerten; von der digitalen Informationssuche und Kontaktaufnahme über das persönliche Beratungsgespräch bis hin zum konkreten Finanzierungskonzept und der weiteren Begleitung. Das Fazit fällt differenziert aus: Digitalisierung, Service und Kundenorientierung erreichen bei vielen Banken bereits ein gutes Niveau. Die größten Qualitätsunterschiede zeigen sich dort, wo Beratung über die reine Finanzierung einer Immobilie hinausgehen und ein langfristig tragfähiges Gesamtkonzept entstehen soll. Genau darin liegt zugleich eine große Chance für Regionalbanken. Denn digitale Informationen und Finanzierungskonditionen lassen sich immer leichter vergleichen. Eine individuelle Analyse, verständliche Einordnung und persönliche Begleitung bleiben dagegen Leistungen, mit denen sich eine Bank nachhaltig differenzieren kann.
Am 5. Oktober 2026 wird die Gesellschaft für Qualitätsprüfung die Ergebnisse des Bankentests „SEHR GUT in der Baufinanzierung 2027“ veröffentlichen und zeigen, welche Regionalbanken diese Anforderungen bereits heute besonders überzeugend erfüllen.
Hier geht´s zur Landingpage "Baufinanzierung".
Ansprechpartner
Kai Fürderer
+49 (8152) 3961697
Zuständigkeitsbereich: Mitglied der Geschäftsleitung
Über Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH:
Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH zählt zu den führenden unabhängigen Testinstituten für Beratungsqualität und Kundenorientierung in der deutschen Finanzbranche. Im Mittelpunkt der Arbeit stehen wissenschaftlich fundierte Analysen, Praxistests und Studien zu den Themen Beratung, Service, Digitalisierung, Baufinanzierung, Vermögensberatung, Finanzbildung und Kundenerlebnis.
Mit ihren bundesweiten Testreihen wie „BESTE BANK vor Ort“, „SEHR GUT in der Baufinanzierung“, den Private-Banking-Tests sowie den NextGen-Analysen untersucht die Gesellschaft für Qualitätsprüfung jährlich mehrere tausend Kundenkontakte und digitale Berührungspunkte. Die gewonnenen Erkenntnisse dienen sowohl Verbrauchern als Orientierungshilfe als auch Finanzinstituten als Grundlage zur Weiterentwicklung ihrer Beratungs- und Servicequalität.
Darüber hinaus veröffentlicht die Gesellschaft für Qualitätsprüfung regelmäßig Fachbeiträge, Studien und Marktanalysen zu aktuellen Entwicklungen im Banking und engagiert sich insbesondere für die Stärkung der Finanzbildung sowie die Förderung einer kundenorientierten Beratungskultur.
Getreu dem Unternehmensmotto „Weil wir Qualität prüfen.“ verfolgt sie das Ziel, Qualität sichtbar, vergleichbar und nachhaltig wirksam zu machen.
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SEHR GUT in der Baufinanzierung 2027. Das Bild wurde mit KI generiert.
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