Mittelstandspresse
10.11.2026
Vorsorgeberatung: Wie gut erklärt meine Bank ihre Empfehlung?
Altersvorsorge im Fokus von „BESTE BANK vor Ort 2027"
Herrsching, 10.11.2026 (PresseBox) - Lt. einer aktuellen DIA-Umfrage möchte fast die Hälfte der Befragten bei der Wahl einer Anlage für die private Altersvorsorge zunächst fachlichen Rat einholen und danach selbst entscheiden. Für Banken steckt darin ein klarer Auftrag: Eine Empfehlung braucht eine Begründung, die Kunden verstehen, prüfen und auf ihr eigenes Leben beziehen können. Genau hier setzt der Altersvorsorgeschwerpunkt im Bankentest „BESTE BANK vor Ort 2027“ an.
Eine Kundin fragt ihre Bank, wie viel sie jeden Monat für den Ruhestand zurücklegen sollte. Die Bank könnte ihr eine Sparrate nennen und vorrechnen, welches Kapital daraus bis zum Renteneintritt entstehen könnte. Die Kundin hätte dann eine Zahl. Ob sie damit eine Entscheidung treffen kann, hängt davon ab, was sie außerdem erfährt: Woher kommt die Sparrate? Welche verschiedenen Möglichkeiten sind denkbar? Was passiert, wenn sie vorübergehend weniger verdient? Welche Absicherungen machen darüber hinaus Sinn? Und was spricht dafür, einen Teil des Geldes zunächst verfügbar zu halten?
Diese Fragen machen den Unterschied zwischen einer Auskunft und einer Beratung aus. Wer fachlichen Rat sucht, möchte durchaus eine begründete Empfehlung hören. Die Entscheidung selbst kann und sollte von den Kunden gefällt werden.
Was die Befragung tatsächlich zeigt
Das Deutsche Institut für Altersvorsorge (DIA) veröffentlichte am 26. Oktober 2026 die Ergebnisse einer INSA-Befragung. Vom 16. bis 19. Oktober 2026 wurden 2.002 Erwachsene in Deutschland online dazu befragt, wie sie bei der Wahl zwischen verschiedenen Anlageformen für die Ansparphase ihrer privaten Altersvorsorge entscheiden würden. 49 Prozent möchten sich zuerst beraten lassen und anschließend selbst entscheiden. 28 Prozent bevorzugen die eigenständige Auswahl ohne Beratung. 10 Prozent wünschen eine vorgegebene Standardlösung, bei der sie keine eigene Anlageentscheidung treffen müssen. Die übrigen 13 Prozent legten sich nicht fest oder machten keine Angabe.
Für die Diskussion über das Altersvorsorgedepot ist der genaue Wortlaut wichtig. Gefragt wurde nach einem bevorzugten Entscheidungsweg. Ob jemand nach einem guten Gespräch ein einfaches Standardprodukt wählen würde, war nicht Gegenstand der Befragung. Eine Kundin bzw. ein Kunde kann großen Wert auf Beratung legen und sich anschließend bewusst für die einfachste Lösung entscheiden. Das wäre kein Widerspruch, sondern ein mögliches Ergebnis guter Beratung.
Eine Empfehlung wird wertvoll, wenn ihre Gründe sichtbar sind
Zurück zur Kundin: Angenommen, sie ist 34 Jahre alt, kann derzeit monatlich 200 Euro zurücklegen und erwägt, in zwei Jahren ihre Arbeitszeit zu reduzieren. Für ihre Entscheidung ist die Aussicht auf ein bestimmtes Endkapital nur begrenzt hilfreich. Wichtiger ist zunächst, welcher Teil der 200 Euro langfristig entbehrlich ist. Dazu muss die Bank wissen, welche Rücklagen bereits vorhanden sind, welche Ansprüche für den Ruhestand bestehen und wie sich das verfügbare Einkommen bei Teilzeit verändern könnte. Eine hilfreiche Beratung würde bspw. zwei Wege mit denselben Annahmen durchspielen: Was verändert sich, wenn die Kundin heute eine höhere Sparrate wählt und diese später gegebenenfalls reduziert? Was bedeutet es umgekehrt, zunächst eine größere Reserve aufzubauen und mit einer geringeren Vorsorgerate zu beginnen? Im ersten Fall fließt früher mehr Geld in die Altersvorsorge. Im zweiten bleibt mehr Spielraum für den geplanten Übergang. Erst wenn beide Folgen sichtbar sind, kann die Kundin sagen, welcher Vorteil für sie schwerer wiegt.
Die Bank darf dabei Position beziehen. Besonders wertvoll wäre ein Satz wie: Wir halten die niedrigere Anfangsrate für passender, weil Sie Ihre Arbeitszeit verändern möchten und Ihre Rücklage dafür heute noch zu knapp ist. Wenn dieser Übergang finanziert ist, sollten wir die Rate erneut besprechen. Eine solche Empfehlung gibt der Kundin dreierlei mit: einen Grund für die Entscheidung, eine erkennbare Alternative und einen Anlass, später darauf zurückzukommen.
Auch der Zugang zur Beratung verdient Aufmerksamkeit
Die DIA-Auswertung zeigt einen Unterschied, der in der Debatte über Produktkosten leicht untergeht. Bei einem monatlichen Haushaltsnettoeinkommen unter 1.000 Euro entschieden sich 35 Prozent für Beratung mit anschließender eigener Entscheidung; bei 2.000 bis unter 3.000 Euro waren es 58 Prozent. Warum sich die Gruppen unterscheiden, hat die Untersuchung nicht ermittelt. Ein geringerer geäußerter Beratungswunsch lässt deshalb keinen Schluss auf einen geringeren Beratungsbedarf zu. Vor allem vor dem Hintergrund, dass eine umfassende Bedarfsanalyse über die Altersvorsorgeberatung hinaus geht.
Für Banken ergibt sich daraus eine praktische Frage: Was bietet ein Vorsorgegespräch jemandem, der heute kaum etwas zurücklegen kann? Auch für diese Person kann das Gespräch ein gutes Ergebnis haben. Etwa wenn sie anschließend ihre Renteninformation besser versteht, eine bislang unberücksichtigte betriebliche Anwartschaft kennt oder weiß, unter welchen Umständen eine regelmäßige Sparrate realistisch wird. Welchen Wert Beratung hat, zeigt sich gerade dann, wenn am Ende noch kein Vertrag steht.
Was das für „BESTE BANK vor Ort 2027“ bedeutet
Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH legt im Bankentest „BESTE BANK vor Ort 2027“ einen besonderen Schwerpunkt auf die Altersvorsorge. Der überarbeitete Digital-Check untersucht, wie Banken bereits vor dem persönlichen Gespräch bei der Orientierung und Planung unterstützen. Die Testkäufe betrachten darüber hinaus den Weg vom ersten Kontakt über das Beratungsgespräch bis zur Nachbetreuung. Die Auszeichnung würdigt die Gesamtleistung einer Bank im jeweiligen Stadtvergleich.
Was dieses Zusammenspiel aus Kundensicht bedeutet, lässt sich an einem Vorsorgerechner zeigen. Gibt eine Interessentin online Alter und Sparrate ein, erhält sie womöglich einen auf den Euro genauen Endbetrag. Für das anschließende Gespräch ist entscheidend, dass die Bank erklären kann, welche Rendite und welche Kosten hinter dieser Zahl stehen, welche Kaufkraft der Betrag später haben könnte und wie sich eine Beitragspause auswirkt. Dann wird aus dem digitalen Ergebnis eine Grundlage für das Gespräch. Bleiben die Annahmen verborgen, nimmt die Interessentin vor allem die Zahl mit – und womöglich mehr Gewissheit, als die Rechnung rechtfertigt.
Für Verbraucherinnen und Verbraucher lässt sich die Qualität eines solchen Gesprächs an einer Frage erkennen: Kann ich hinterher in eigenen Worten erklären, warum dieser Weg zu mir passt, welche Alternative ich hatte und wann ich meine Entscheidung überprüfen sollte? Wer das kann, hat von seiner Bank etwas Dauerhafteres als einen Produktvorschlag erhalten: die Fähigkeit, heute selbst zu entscheiden und die Entscheidung später anzupassen.
Quellen
DIA und INSA: Originalauswertung zur Anlageentscheidung in der privaten Altersvorsorge (PDF) - Fragewortlaut und Gesamtergebnis auf Seite 2, Auswertung nach Haushaltseinkommen auf Seite 4, Methodik auf Seite 5.
Deutsches Institut für Altersvorsorge: Pressemitteilung vom 26. Oktober 2026 - Einordnung der Befragung durch den Auftraggeber.
Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH: Methodik von „BESTE BANK vor Ort 2027“ - Altersvorsorgeschwerpunkt, Digital-Check und Durchführung der Testkäufe.
Ansprechpartner
Kai Fürderer
+49 (8152) 3961697
Zuständigkeitsbereich: Mitglied der Geschäftsleitung
Datei-Anlagen:
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Altersvorsorge: Wie gut erklärt meine Bank ihre Empfehlung?
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